廉署及警方採取「旗鼓」聯合行動　打擊特惠貸款貪污詐騙案　共拘捕32人涉貸款1.4億元

廉政公署(廉署)與警方早前一連兩日(10月30日及31日)採取代號「旗鼓」聯合行動，打擊以貪污手段詐騙政府特惠貸款的個案，涉及中小企融資擔保計劃下的「百分百擔保特惠貸款」和「八成及九成信貸擔保產品」。雙方在行動中拘捕共32人，涉案貸款總額達1.4億元。

廉署在聯合行動中，以涉嫌觸犯《防止賄賂條例》的行賄及受賄等罪行，拘捕20名男子及五名女子，年齡介乎31至63歲。被捕人分別為13名銀行前線職員、七名中介公司負責人(中介)，以及五名其他涉案人士，部分被捕的中介本身亦為前銀行職員。

廉署人員先後搜查約多個地點，檢獲相關中介公司及銀行文件，以及逾20萬元現金，懷疑為涉案部分賄款。

案發於2022年6月至2025年5月期間。廉署調查發現，涉案中介涉嫌招攬傀儡中小企業，安排他們透過政府的中小企融資擔保計劃向多間本地銀行申請貸款，大部分涉案中小企業均沒有實質業務。

中介涉嫌藉行賄銀行前線職員，協助傀儡中小企業以虛假文件開立銀行戶口及申請貸款，牽涉賄款最少約50萬元。涉案28宗貸款申請，涉及22間中小企業，貸款總額達1.4億元，傀儡中小企業涉嫌獲取貸款額5%至7%作報酬，撇除用以行賄銀行職員的賄款，餘額被中介侵吞。廉署與警方的「旗鼓」聯合行動，已成功阻截部分個案的貸款審批及發放。

在聯合行動中，警方商業罪案調查科及港島總區刑事部人員在全港多區拘捕四名男子及三名女子，年齡介乎31至66歲，涉嫌於上述申請中欺詐。

調查顯示，涉案九間中小企業的被捕人士涉嫌利用虛假薪金證明及公司營運紀錄，透過中小企融資擔保計劃下的「九成信貸擔保產品」及「百分百擔保特惠貸款」向多間本地銀行申請貸款。部分涉案中小企業亦開立虛假的強積金戶口及遞交大量虛假的財務文件作申請，以獲得更高的貸款額。該等中小企業涉及貸款額超過5,000萬元。行動中，警方人員檢獲一批銀行文件、銀行卡及電子設備。

警方提醒市民，欺詐罪一經定罪，最高刑罰為監禁14年，市民切勿以身試法。廉署及警方的調查仍在進行，不排除有進一步執法行動。

廉署與警方就打擊罪案一直合作無間，是次聯合行動彰顯雙方聯合打擊金融罪行的決心，反貪制度行之有效。廉署強調案件只涉及個別銀行前線職員，香港銀行業界整體十分廉潔，金融體系制度穩健。

銀行業及相關監管機構一直大力支持廉署持續提升銀行業誠信文化。廉署去年夥同香港金融管理局(金管局)及香港銀行公會共同推出《銀行業誠信約章》(《約章》)，獲本港大部分銀行參與。參與《約章》的銀行承諾推行誠信文化、落實誠信管治、為員工提供誠信培訓，並承諾及時向廉署或其他執法機構舉報懷疑貪污和詐騙等非法行為。

廉署會繼續透過《約章》平台，為提高銀行的防貪能力，向銀行發佈誠信資訊，提醒銀行有關處理信貸申請的貪污風險，建議相應防貪措施，並持續向銀行提供防貪建議及誠信培訓。香港國際廉政學院亦持續為銀行管理人員舉辦反貪專業課程，提升銀行內部管控人員的防貪及防詐騙意識，協助銀行及早發現貪污欺詐罪行，策略十分湊效。

因應「旗鼓」聯合行動，廉署會繼續與香港按證保險有限公司(按證保險公司)及銀行業界保持緊密合作，提供適時的建議以減低相關風險。按證保險公司會繼續與銀行業界和執法機構緊密合作，以盡力防止再發生同類事件。

金管局、按證保險公司及相關銀行於廉署及警方調查案件期間提供全面協助。